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涨知识!住房公积金你应知多少

2018-07-14 来源:致煊恩施房产网 编辑:李琦

或许刚入职的新人,对于五险一金一词知之甚少,又或者知道五险,未曾深入了解所谓的一金。小编即是刚入职新人,从不知五险一金为何物,更不说具体政策了,每每被问及这些待遇问题,总有一种丈二和尚摸不着头脑的挫败感。

 

从那时起,每日百度百科一次便是学习的重中之重。如今踏入社会,今后总会遇到买房大事,年轻人总是要学会未雨绸缪,提前熟悉相关政策。在恩施住房公积金的政策有哪些?那些楼房购买时可以使用住房公积金?今天我们就来科普买房关键——住房公积金及其使用。

 

如今买房置业是潮流之势,无论是青年人亦或者中年人,在买房时都需要将住房公积金合理利用起来,为自己的生活提供更多的便利。近几年恩施房价真是“蹭蹭”上涨,住房公积金也成为被媒体争相报道的重点对象,不巧2018年恩施公积金又出新政,是时候放大招解读一下关键词-住房公积金了!

  

何谓住房公积金

所谓住房公积金,是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

 

住房公积金之政策演变

2011年,住房和城乡建设部正在联合各个部门,研究修订公积金条例工作中,放开个人提取公积金用于支付住房租金的规定。2013年部分城市出台办法,允许患有重大疾病的职工或其直系亲属提取公积金救急。


2014年,三部门发文,取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目,减轻贷款职工负担。


2015年,《住房公积金管理条例(修订送审稿)》拟规定职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%,不得高于12%。


2017年7月1日起,全国所有住房公积金管理中心将按照住建部发布的《全国住房公积金异地转移接续业务操作规程》要求,通过平台办理住房公积金异地转移接续业务。


2018年6月,住建部、财政部、中国人民银行联合发布了《全国住房公积金2017年年度报告》。

 

住房公积金之缴存范围

下列单位及其在职职工

1、机关、事业单位;


2、国有企业,城镇集体企业,外商投资企业,港澳台商投资企业,城镇私营企业及其他城镇企业或经济组织;


3、民办非企业单位、社会团体;


4、外国及港澳台商投资企业和其他经济组织常驻代表机构。


城镇个体工商户、自由职业人员,可以申请缴存住房公积金(注:并不是每个社区城市的住房公积金管理中心都允许城镇个体工商户、自由职业人员交纳住房公积金,具体情况请咨询当地住房公积金管理机构)


职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%;有条件的城市,可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订,经本级人民政府审核后,报省、自治区、直辖市人民政府批准。城镇个体工商户、自由职业人员住房公积金的月缴存基数原则上按照缴存人上一年度月平均纳税收入计算。


单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的,由住房公积金管理中心责令限期办理;逾期不办理的,处1万元以上5万元以下的罚款。


单位逾期不缴或者少缴住房公积金的,由住房公积金管理中心责令限期缴存;逾期仍不缴存的,可以申请人民法院强制执行。

 

住房公积金之贷款类型

个人住房公积金贷款:是住房公积金管理中心用住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠贷款。


个人住房公积金组合贷款:是指当住房公积金贷款额度不足以支付购房款时,借款人在申请住房公积金贷款同时又向受托银行商业性个人住房贷款,两部分贷款一起构成组合贷款。组合贷款中住房公积金贷款由管理中心审批,商业性贷款由受托银行审批。


房地产开发商与管理中心和受托银行签订《商品房按揭贷款合作协议》,由房地产开发商为借款人提供阶段性保证担保,并按贷款总额一定比率缴存保证金,待产权证办妥完成抵押登记后,结束保证担保责任,转为所购住房抵押担保。


借款人向管理中心提出贷款申请,获得批准后由受托银行与借款人签订借款合同,办理用款手续。


个人住房公积金置换组合贷款:是先由银行用银行资金对借款人(缴存住房公积金的职工)发放商业性住房贷款后,再由受托银行代理借款人向管理中心申请公积金贷款。借款人的公积金贷款额度控制在其公积金基本贷款额度内且不超过商业住房贷款金额的70%,其公积金基本贷款期限比商业住房贷款期限短一年以上。

 

住房公积金之贷款额度

公积金贷款额度按级别规定,A级最高能贷80万,AA级最高能贷92万,AAA级最高能贷104万。公积金贷款年限为最高30年,以夫妻双方年龄大的为准,年龄加上贷款年限不能超过70,且与楼龄也有关系,砖混结构的楼龄加上贷款年限不能超过47,钢混结构的楼龄加上贷款年限不能超过57。


具体贷款额度为:一是不得超出个人还款能力即:借款人月缴存额/借款人公积缴存比例+借款人配偶公积金月缴存额/借款人配偶公积金缴存比例之和×50%×12(月)×借款期限;


二是购买首套普通自住房,不得超过所购住房价款的70%(套型建筑面积在90平方米(含)以下的,不得超过所购住房价款的80%);


三是借款人(含配偶)要具备偿还贷款本息后月均收入不低于本市城乡居民最低生活保障的能力。


公积金贷款年限:住房公积金贷款的最高年限为30年。借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄后5年,即男职工可贷到65岁,女职工可以贷到60岁。


住房公积金之贷款对象

住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是缴存住房公积金的在职职工和汇缴单位的离退休职工(并不是每个公积金管理中心都对离退休职工发放公积金贷款的),其贷款的对象必须具备下列条件:

●持续缴存12个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且当前还在继续缴存。

●具有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力。

●具有购买住房的合同或有关证明文件。

●提供住房资金管理中心及所属分中心、管理部同意的担保方式。

●符合住房资金管理中心规定的其他条件。

以上条件每个地方的住房公积金管理中心不尽相同,以当地政策为准!!


一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人,即不限于住房公积金的缴存人和离退休职工,也就是说其对象的范围大于前者。

 

住房公积金之申请条件

1、城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。


2、借款人购买商品房的,必须有不少于总房价30%以上的自筹资金作为房屋首付款。


3、借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。


4、夫妻双方都正常足额缴存住房公积金的,只允许一方申请住房公积金贷款。


5、一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处住房。


6、贷款人须有本省(市)城镇常住户口或有效居留身份。


7、同意用所购住房做抵押。


所需材料

1、借款人及配偶(如有)的有效身份证明、户口簿(第二代身份证需要复印背面页,户口簿应复印扉页、户主页、借款人及配偶页)。


2、婚姻证明:未婚的由户口所在地婚姻登记处开具单身证明;离婚的提供离婚证明及未再婚证明(离婚证、法院判决书或裁定书,未再婚证明由户口所在地婚姻登记处开具);已婚的提供结婚证。


3、借款人与售房单位签订的购房合同原件。


4、借款人本人及其配偶(已婚的)共同填写的借款申请表、单位开具的缴存住房公积金证明、工资收入证明、借款人银行卡最近一年的流水。


5、借款人先行交付给售房单位的不低于协议规定的首付款收据。

 

住房公积金之相关问题

1、单位从未缴存住房公积金的,补缴金额应该如何确定?

单位补缴住房公积金(包括单位自行补缴和人民法院强制补缴)的数额,可根据实际采取不同方式确定:单位从未缴存住房公积金的,原则上应当补缴自《条例》(国务院令第262号)发布之月起(1999年4月)欠缴职工的住房公积金。单位不提供职工工资情况或者职工对提供的工资情况有异议的,管理中心可依据当地劳动部门、司法部门核定的工资,或市统计部门公布的上年职工平均工资计算。


2、单位发生合并、分立、改制情形的,住房公积金缴存责任主体如何确定?

单位发生合并、分立、改制情形的,应当为职工补缴以前欠缴(包括未缴和少缴)的住房公积金。单位合并、分立和改制时无力补缴住房公积金的,应当在办理有关手续前,明确住房公积金缴存责任主体。


3、单位发生撤销、解散或者破产情形的,住房公积金缴存责任主体如何确定?

单位发生撤销、解散或者破产情形的,清算时应当优先偿还所欠职工住房公积金。具体做法是由清算组按规定计算出所拖欠职工在职期间的住房公积金并缴存到住房公积金管理中心。


4、职工的住房公积金在同一缴存地单位之间调动及单位合并、分立的情况下如何办理转移?

职工在同一缴存地单位之间调动及单位合并、分立的情况下,可以办理住房公积金的转移手续。办理转移时,填写“住房公积金转移凭证”,并加盖调入、调出单位公章。


5、职工的住房公积金在行政区域内如何办理转移?如果新单位没建立住房公积金缴存关系,住房公积金能办理转移吗?

在调入单位开设住房公积金账户的前提下,提供人力资源和社会保障部门出具的人事调动函或调入单位接收证明。由调出单位办理转移。


如果新单位没建立住房公积金缴存关系,只能由调出单位办理该职工的公积金封存手续,待新单位开设住房公积金账户时再进行转移并继续缴存。

 

6、单位与职工终止劳动关系的,如何办理住房公积金账户的封存手续?

单位与职工终止劳动关系的,单位应当自劳动关系终止之日起30日内到当地住房公积金管理机构办理职工住房公积金账户封存手续,填写“变更清册”(一式两份,加盖公章)。


7、职工一次性付款购房如何提取住房公积金?

职工一次性付款购买商品房,提供房产证和全额销售不动产发票的原件和复印件或购房合同和全额销售不动产发票的原件和复印件。以房产证或发票的时间为准一年之内办理。


一次性付款购买二手房,提供房产证、全额销售不动产发票、契税完税凭证的原件和复印件。以房产证、发票或契税完税凭证的时间为准一年之内办理。


8、贷款购建自住住房的提取范围有哪些?

贷款购建自住住房的,包括住房公积金个人贷款、商业性个人住房贷款、个人住房组合贷款,且已按期还款满12个月的,在还款期内可申请提取贷款人本人及其配偶住房公积金账户内的金额。


9、职工商业贷款购房如何提取住房公积金?

商业性住房贷款的职工申请提取,填写《住房公积金偿还贷款提取申请表》(一式三联),同时提供借款合同原件及复印件、银行出具的前12个月的还款明细表(需加盖银行公章)、房管部门备案的购房合同原件(二手房提供契税完税凭证或全额销售不动产发票原件)。


25-26项,如果是贷款人配偶提取,还需要提供结婚证或同一户籍户口簿的原件和复印件。


11、对个人住房公积金贷款的期限有何规定?

个人住房公积金贷款最长期限:新建商品房为30年、二手房为20年。且贷款期限加上借款人借款时的年龄不得超过借款人的法定退休年龄,特殊工种的,按实际退休年龄计算。最短期限为1年。

 

住房公积金之恩施政策

房子是用来住的可不是又来炒的,因此今年6月恩施州住房公积金管理委员会六届二次全体会议召开,会议审议通过了州住房公积金管理中心提交的《关于对我州住房公积金提取、个人贷款相关政策进行调整的请示》。


为贯彻落实有关房地产市场调控文件、会议精神,推动住房公积金制度的持续、平稳运行,保证制度的公平和公正,提高管理和服务水平,科学合理的满足缴存职工住房刚需,我州对个人贷款、提取相关政策进行调整,主要涉及到贷款,其中两项涉及到提取。具体政策调整如下:


1取消装修贷款。


2开展武陵山龙山来凤经济协作示范区住房公积金异地贷款试点业务,期间暂停州内其他异地贷款业务。


我州来凤县与湖南省龙山县毗邻,两县城相融,地理位置特殊,为更好地防控异地贷款风险,我州先以武陵山龙山来凤经济协作示范区住房公积金异地贷款业务为试点,期间暂停其他异地贷款业务,补充完善异地贷款制度,探索建立住房公积金异地贷款风险防控体系后再适时全面恢复异地贷款业务。


3贷款资金必须全额拨付到售房单位(售房人)或者建房、修房承担方在银行开设的账户内,充分保证住房消费行为的真实性。


4将购建住房申请住房公积金贷款和提取业务的相关资料年限由原来的3年缩短为1年。


5合理确定贷款额度。夫妻双方均在州内正常缴存住房公积金的家庭购建住房贷款最高额度为50万元,夫妻双方仅有一方或单身职工在州内正常缴存住房公积金的家庭购建住房贷款最高额度为40万元,且申请住房公积金贷款金额和提取住房公积金账户余额之和不得超过合同总额的80%,同时建立可贷额度与缴交基数、账户余额和缴存时间挂钩的机制。体现住房公积金政策的公平性和公正性。


6严格执行二套房政策,明确二套房认定标准。购买第二套住房的首付比例调整为30%,贷款利率在基准利率的基础上上调10%;购买第三套及以上住房的不得申请住房公积金贷款。二套房按照“认贷不认房”的原则予以认定。


7缴存职工与单位解除或终止劳动关系的,先办理个人账户封存。账户封存期间,在异地开立住房公积金账户并稳定缴存半年以上的,办理异地转移接续手续。未在异地继续缴存的,封存满半年后可提取。本次住房公积金政策调整体现了“政策从紧”的信号,新政从6月5日起实施。

 

“十二五”以来,我州住房公积金的使用政策经过多次调整,出台了一系列惠民利民政策,提取范围逐步放开,使用对象不断扩大,在原来“购买、建造、翻建、大修自住住房、家庭成员发生重大疾病、不可预见重特大事故”等提取政策的基础上,增加了“自住房屋装饰装修”“子女、父母购房都可以互相提取”等提取范围。


随着国家住建部、省住建厅对于加大房地产市场调控,住房公积金政策优先保证首套、首贷等刚性基本住房需求,今年5月,我州将原来的12项提取范围减至10项,取消“为父母、子女购买、建造、翻修、大修自住住房可提取公积金”“装饰装修房屋可提取公积金”两项政策,新的提取政策从今年6月起开始执行。


除以上述几种情况不能提取公积金外,根据住房公积金有关政策规定,有下列情形之一的,缴存人也不得提取住房公积金个人账户内的存储余额:(一)购买、建造、翻建、大修自住住房以外的其他用途的房屋;(二)以继承、赠与、分割、合并、交换等方式取得房屋所有权的;(三)在本州内调动工作的;(四)住房公积金账户被依法查封、冻结的。

 

恩施买房与公积金使用

近年来,恩施似乎掀起了买房热潮,每一处新的房产出现都是新的购房的焦点,这无疑也促使恩施的房价激增,买房时大家也更多的倾向于使用住房公积金贷款买房,买下的房产或许也是今后的一笔财富,至今年5月,恩施州新增11个住房公积金按揭合作楼盘,分别是恩施市的巴山春晓、中钰桃花源;利川市的珑澄汇、欧泰中央大街、清江山水、清江园、财苑广场;建始县的吉润城商住楼、樱花小镇商住小区、京桥璞玉岛;来凤县的中华山壹号院。截止目前,恩施州2018年已新增17个住房公积金按揭合作楼盘。

 

现如今恩施全州已有118个楼盘可以用住房公积金贷款买房。其中,恩施市46个、利川市18个、巴东县12个、宣恩县7个、咸丰县11个、来凤县13个、鹤峰县2个、建始县10个。

  从各县来看:



不得不说,住房公积金的确是值得深入了解的一项政策,对我们每个人的生活都产生着巨大影响,今后买房也应多做准备,提前解读更多相关资讯,随时关注可以使用住房公积金的楼盘!


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